目前分類:小資理財 Fortune Freedom (3)

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我一直在想第二步要做什麼?原本其實認為第二步應該來講個保險的重要性。不過後來想想我對保險也沒有太有研究,感覺就不要班門弄斧了。但保險還是很重要喔!至少定期壽險跟意外險要買喔!(尤其是結婚的夫妻,更重要!)之所以將外匯放在第二步是因為風險比較低   (這裡不包含外匯保證金喔!)

對於外匯的基本觀念,我建議可以直接去看[蕾咪]的影片那本篇就結束了。

 

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我原本以為定存的概念非常簡單,沒有想到我身邊的朋友有許多完全不知道如何進行比較有效率。只知道每年去把錢存成定存。這邊基本上介紹要如何進行定存最有效率。

  1. 善用網路銀行跟行動網銀預約定存把一年份的定存分配完畢,一次做完不費力。許多銀行現在都開設是綜存帳戶,而綜存帳戶方便民眾可以透過網路銀行或行動銀行進行很多事情。活存轉定存就是其中一項,而活存轉定存對於擁有固定收入,可以固定儲蓄的人而言。最好的辦法是自動活存轉定存,這樣可以一勞永逸,不用一直去調整。一般定存通常有兩種:整存整付零存整付(通常各家名稱會有點改變,但是大同小異)。零存整付基本上已經很少銀行有,意思是每個月固定存一定金額,到了第一筆的一年後,一次把全部的錢加利息還給你。整存整付則是一次定存時選取存的時間跟取息方式,最後到期時把利息給還給你。如果銀行沒有活存自動轉定存,也可以自行預約轉定存時間,在網銀或行動網銀上把一年的定存處理完畢。

 

  1. 定存單筆金額:原則就是小筆分散風險,急需用錢時解定存不心疼。現在很多網路銀行最少單筆需要一萬元,我覺得就差不多了。如果有一筆大筆的金額,建議的分法為123,把金額分成一萬兩萬跟三萬這三種金額。舉例來說:八萬元可以分成三個一萬,一個兩萬,一個三萬。要怎麼排列組合都可以。如果有一筆真的很大的金額,例如一百萬,建議可以拿部份去投資,不要只定存。

 

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稍微對理財有興趣的人,應該都有聽過六罐子理財法(沒有聽過的趕快去google)

其實很簡單的觀念就是將收入分成六個罐子,先支付自己,剩下的才是生活花費,但虛擬的帳戶的金額要靠著記帳來維護,非常辛苦,我大概維持了五六年。雖然可以詳細知道自己帳戶的成長,也可以知道自己一般每月支出,用來回顧一年的消費跟未來的規劃很有幫助,但真的花了很多時間。

新的一年,我嘗試簡單記帳,用懶人法進行六罐子理財法。

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