T & M 的心開始

我一直在想第二步要做什麼？原本其實認為第二步應該來講個保險的重要性。不過後來想想我對保險也沒有太有研究，感覺就不要班門弄斧了。但保險還是很重要喔！至少定期壽險跟意外險要買喔！(尤其是結婚的夫妻，更重要！)之所以將外匯放在第二步是因為風險比較低   (這裡不包含外匯保證金喔！)

對於外匯的基本觀念，我建議可以直接去看[蕾咪]的影片，那本篇就結束了。

我原本以為定存的概念非常簡單，沒有想到我身邊的朋友有許多完全不知道如何進行比較有效率。只知道每年去把錢存成定存。這邊基本上介紹要如何進行定存最有效率。

1. 善用網路銀行跟行動網銀：預約定存把一年份的定存分配完畢，一次做完不費力。許多銀行現在都開設是綜存帳戶，而綜存帳戶方便民眾可以透過網路銀行或行動銀行進行很多事情。活存轉定存就是其中一項，而活存轉定存對於擁有固定收入，可以固定儲蓄的人而言。最好的辦法是自動活存轉定存，這樣可以一勞永逸，不用一直去調整。一般定存通常有兩種：整存整付跟零存整付(通常各家名稱會有點改變，但是大同小異)。零存整付基本上已經很少銀行有，意思是每個月固定存一定金額，到了第一筆的一年後，一次把全部的錢加利息還給你。整存整付則是一次定存時選取存的時間跟取息方式，最後到期時把利息給還給你。如果銀行沒有活存自動轉定存，也可以自行預約轉定存時間，在網銀或行動網銀上把一年的定存處理完畢。

2. 定存單筆金額：原則就是小筆分散風險，急需用錢時解定存不心疼。現在很多網路銀行最少單筆需要一萬元，我覺得就差不多了。如果有一筆大筆的金額，建議的分法為123，把金額分成一萬兩萬跟三萬這三種金額。舉例來說：八萬元可以分成三個一萬，一個兩萬，一個三萬。要怎麼排列組合都可以。如果有一筆真的很大的金額，例如一百萬，建議可以拿部份去投資，不要只定存。

稍微對理財有興趣的人，應該都有聽過六罐子理財法(沒有聽過的趕快去google)。

其實很簡單的觀念就是將收入分成六個罐子，先支付自己，剩下的才是生活花費，但虛擬的帳戶的金額要靠著記帳來維護，非常辛苦，我大概維持了五六年。雖然可以詳細知道自己帳戶的成長，也可以知道自己一般每月支出，用來回顧一年的消費跟未來的規劃很有幫助，但真的花了很多時間。

新的一年，我嘗試簡單記帳，用懶人法進行六罐子理財法。